中行承德分行因避限额收监管罚单,客户7天

记者

张晓云

12月10日晚间，“中国银行承德分行因避限额被罚“登上微博热搜，外汇取现再次成为热议话题。

事情缘起于国家外汇管理局承德市中心支局当日披露的一张罚单。该罚单显示，中国银行承德分行存在行为个人耿某某在7日内从同一储蓄账户5次提取1万美元现钞的违法事实。根据《外汇管理条例》第四十八条第(四)项的规定，国家外汇管理局承德市中心支局对中国银行承德分行处以警告、责令改正、并处罚款4万。

外汇局承德市中心支局指出，上述违法事实违反了《个人外汇管理办法》(中国人民银行令〔〕第3号)第七条的规定。

《个人外汇管理办法》第七条规定，银行和个人在办理个人外汇业务时，应当遵守本办法的相关规定，不得以分拆等方式逃避限额监管，也不得使用虚假商业单据或者凭证逃避真实性管理。

界面新闻记者注意到，根据年《个人外汇管理办法实施细则》，个人可凭本人有效身份证件在境内银行提取当日累计等值1万美元以下的（含）外币现钞，超过1万美元的需向当地外汇局事前报备。这一条款最近一次被官方强调引用是国家外汇局官方微博“外汇局发布”年9月12日的澄清表态中。

而外汇局年11月发布的《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》中指出，个人不得以分拆等方式规避个人结汇和境内个人购汇年度总额管理。个人分拆结售汇行为中其中一条特征显示，个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上(含)提取接近等值1万美元外币现钞；或者5个以上个人同一日内，共同在同一银行网点，每人办理接近等值美元现钞结汇。

此外，如果有以下五种行为，也属于个人分拆结售汇。

1）境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上(含)不同个人，收款人分别结汇。

2）5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构。

3）5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后，将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币账户。

4）同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属，直系亲属分别在年度总额内结汇；或者同一个人的5个以上直系亲属分别在年度总额内购汇后，将所购外汇划转至该个人外汇储蓄账户。

5）其他通过多人次、多频次规避限额管理的个人分拆结售汇行为。

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